В Краснодаре прошел круглый стол по ипотеке

19 февраля департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края провел круглый стол на тему «Тенденции и перспективы развития рынка ипотеки в Краснодарском крае», сообщает пресс-служба ведомства.

В мероприятии приняли участие представители банков, строительных организаций, страховых компаний,  риэлтерских агентств и  региональных ведомств, работающие на рынке ипотечного кредитования региона.

Участники круглого стола отметили, что в прошедшем  2012 году сохранялись  тенденции 2011 г. (когда был зафиксирован бурный рост показателей жилищного и ипотечного кредитования).  По словам руководителя департамента по финансовому и фондовому рынку Игоря Славинского , по итогам  прошлого  года  объем выданных ипотечных жилищных кредитов увеличился более чем на 42%.  Свыше 19 тысяч граждан Кубани приобрели либо начали строительство жилья с помощью жилищных кредитов, (в т.ч. почти 17 тыс. - ипотечных), сумма которых составила более 26,4 млрд. рублей  (более 25 млрд. руб. - ипотечные).

Фактически за 8 лет с 2004 по 2012 гг. ипотечные кредиты получили более 62 тыс. семей или 1,2% семей края (объем ипотечного кредитования составил 87 млрд.руб.), а с учетом жилищных кредитов почти 2% кубанских жителей улучшили жилищные условия с помощью ипотеки. (92 тыс. кредитов на сумму 101 млрд. руб.).

На сегодняшний день  ипотечные кредиты выдают 137 банков, работающих  в крае (ипотечная задолженность в их розничном кредитном портфеле составляет пятую часть - 20%) .

Заместитель управляющего филиалом Банка ВТБ 24 Александр Постыка подтвердил, что 2012 год стал рекордным по объему выдачи кредитов (филиалы банка в Краснодаре и Новороссийске увеличили объемы ипотечного кредитования в 2 раза).

Одной из главных причин Александр Постыка назвал повышение финансовой грамотности населения. «Важно, что у населения вырабатывается понимание: ипотечный кредит – это удобный и доступный способ решения жилищных проблем. Власти  Краснодарского  края ведут очень  активную  разъяснительную и просветительскую работу в этом направлении,  и мы видим ее результаты».

Участники круглого стола отметили основные тенденции, сложившиеся сегодня  на ипотечном рынке. Одна из главных - активное развитие кредитования на строящееся жилье (увеличилось  в 2,4 раза  по сравнению с уровнем  2011 года).  В 2012 году на строительство жилья гражданам было выдано более 4,6 тыс. кредитов на сумму более 6,2 млрд. руб. (из них 86% - кредиты на участие в долевом строительстве многоэтажного жилья).

Как отметил заместитель руководителя департамента строительства Краснодарского края Владимир Рудник , рост объемов возведения жилья в крае напрямую  связан с увеличением объемов кредитования. «В 2010 году банки выдали гражданам 8,172 млрд руб. ипотечных кредитов, строители возвели  1,615 млн кв.м. многоквартирного жилья. В 2012 году в ипотеку выдано уже 24,5 млрд руб., соответственно объем многоквартирного строительства у нас вырос до 2,48 млн кв. м. (всего же по итогам года объем жилищного строительства достиг 4,312 млн. кв. м). Думаю, эта тенденция сохранится и в будущем».

Строительные компании согласились с прогнозом департамента о том, что рост продолжится и в текущем году. При этом, по словам участников рынка, у застройщиков нет никаких причин повышать цены на «квадратные метры». Как отметила Марина Нговатова , начальник отдела продаж ЗАО «Кубанская марка», «чтобы сохранять цены на нынешнем уровне, для нас важно иметь поддержку государственных структур и кредитных организаций. И сегодня она есть. Застройщик может получить финансирование на самом начальном этапе возведения проекта. При этом сегодня в ипотеку продается до 50-60% от всего количества жилья».

В свою очередь генеральный директор ООО АН «ДельтаФинансГрупп» Артур Торосов ,  проанализировав структуру спроса на жилую недвижимость, обратил внимание участников на то, что в ближайшие годы жилищный рынок Краснодара  может качественно измениться. По его мнению, многоэтажное жилье в большом количестве не будет востребовано. «Мы провели опрос населения и выяснили, что 60% краснодарцев хотят жить «ближе к земле». Строительным компаниям и банкам стоит это учесть и переместиться в сегмент малоэтажного строительства».

Региональный менеджер по развитию ипотеки Краснодарского отделения Сбербанка Ирина Березина отметила, что сложившийся кредитный рынок в регионе позволяет строительным компаниям, работающим в рамках 214-ФЗ получать необходимые ресурсы для строительства: «Сейчас достаточно лояльный подход к партнерам. Есть примеры кредитования строительных проектов «с нуля», на начальной стадии строительства».

«Еще более выгодной для всех участников рынка является схема, когда банк кредитует строительную компанию на возведение дома и одновременно выдает ипотечные кредиты населению на приобретение в нем  квартир. И таких примеров уже много», - отметил заместитель гендиректора ОАО «Крайинвестбанка» Александр Хлонь .

Реализация подобных схем стала возможной благодаря развитию в крае федеральной программе АИЖК «Стимул», которая позволяет банкам кредитовать застройщиков, а также выдавать гражданам доступные ипотечные кредиты на приобретение квартир в строящихся домах этих компаний. Так, 10 банков на территории края уже реализуют проекты в рамках программы «Стимул». По словам гендиректора ОАО «Кубанское ипотечное агентство» Владислава Есина , программа «Стимул» - это замечательный инструмент повышения продаж жилья на этапе строительства дома (в рамках программы уже возводятся 13 проектов на более чем 3 тыс. квартир на общую сумму около 5 млрд рублей).

Кроме того, эксперты отметили  смягчение требований к ипотечным заемщикам и расширение спектра ипотечных программ (банки смягчили требования к подтверждению дохода, к сроку стажа на последнем месте работы, к объектам залога, к количеству необходимых для получения кредита документов, сократились сроки их рассмотрения). Кредиторы  в 2012 году очень активно расширяли спектр ипотечных продуктов (в среднем сегодня каждый банк реализует как минимум 4-5 ипотечных программ).

«Банки уже начали кредитовать и такой сегмент недвижимости, как жилищно-строительные кооперативы. Скоро ипотечный кредит можно будет получить по минимальному количеству документов», - отметил Игорь Славинский .

Важно, что снижение требований к заемщикам не влияет на качество кредиторской задолженности. По словам начальника отдела сводно-экономического управления ГУ Банка России Юлии Сафранюк , увеличение объемов ипотечного кредитования не повлекло за собой роста просроченной задолженности. Напротив, 2012 год стал рекордным по размеру снижения просроченной задолженности – с 3 до 2,2%. «Граждане, привлекающие ипотечные кредиты, отличаются высокой финансовой дисциплиной».

Однако вопросы к финансовой дисциплине ипотечных заемщиков у участников рынка все же остаются. Так, далеко не все граждане, оформившие ипотечный кредит, внимательно относятся к вопросам страхования. «Довольно часто ипотечные заемщики стараются уйти от уплаты страховых взносов, - отметила начальник ипотечного страхования филиала «Росгосстраха» Юлия Голосовская , - считая, что страховка нужна банку, а не им. Но это не так. И очень жаль, что только такие страшные ситуации, как наводнение прошлым летом в Крымске, воспитывают в нас ответственность и финансовую дисциплину».

В свою очередь  замначальника краевого управления по надзору в области долевого строительства Михаил Красницкий призвал и банкиров, и покупателей быть более бдительными и внимательно проверять застройщика, которого они кредитуют либо у которого приобретают жилье, так как на рынке все еще встречаются недобросовестные компании. Однако благодаря бдительности как самих граждан, так и надзорных органов, их число постоянно сокращается.

Во время дискуссии было озвучено еще несколько  важных направлений и проблем развития рынка: это  вопросы кредитования малоэтажной застройки, роста платежеспособного спроса населения, увеличение спроса на квартиры и ипотеку со стороны приезжающих в регион жителей севера.

Подводя итог, участники круглого стола отметили, что гарантией дальнейшего активного развития регионального ипотечного рынка является повышение финансовой грамотности населения и широкая государственная поддержка. Краснодарский край сегодня является одним из немногих регионов, где действуют сразу несколько различных программ   по субсидированию приобретения жилья. В 2012 году была запущена региональная форма  государственной поддержки граждан, приобретающих посредством ипотечного кредитования строящееся или вновь построенное жилье (ипотечные кредиты  выдаются под 11,25% - на готовое жилье, под 12,25% - на строящееся жилье, под 13,25% - для ИЖС).  Также начал действовать механизм государственной поддержки молодых учителей (предполагает льготную процентную ставку 8,5% и бюджетную поддержку в  форме оплаты первоначального взноса в размере не более 20% от суммы кредита.

Успешно реализуется совместный пилотный проект администрации Краснодарского края и ОАО «Сбербанк России» «Накопительная ипотека», стартовавший в октябре 2011 года.  На сегодняшний день на новое жилье накапливают   4033 жителя края. Осуществлено уже 5 этапов перечислений средств социальной выплаты из краевого бюджета на общую сумму около 90 миллионов рублей. Однако перед властями стоит задача не просто увеличить выдачу кредитов, а «воспитать» культуру ипотечного кредитования.

«Мы не ставили своей целью безудержно наращивать объемы. Мы хотели, чтобы граждане научились оценивать свои возможности, а банки – управлять своими рисками. И мне кажется, это у нас получилось», - отметил в заключении Игорь Славинский.

 
По теме
ОБЩАЯ ЗАБОТА. Кубанские здравницы откликнулись на трагедию, произошедшую в «Крокус Сити Холле» 22 марта, и готовы принять на отдых и оздоровление пострадавших и близких родственников погибших.
Для создания курорта «Новая Анапа» необходимо строительство дороги в обход населенных пунктов Евгения ХАЛИКОВА Губернатор Краснодарского края рассказал о создании федеральных круглогодичных морских курортов.
– Участие в национальном проекте «Производительность труда» – важный шаг в развитии предприятия, повышения качества выпускаемой продукции и обучения сотрудников принципам бережливых технологий.
Для создания курорта «Новая Анапа» необходимо строительство дороги в обход населенных пунктов Евгения ХАЛИКОВА Губернатор Краснодарского края рассказал о создании федеральных круглогодичных морских курортов.
Комсомольская Правда
Оглашен приговор пластическому хирургу, изуродовавшему красавицу из Сочи - LiveKuban.Ru У нее не закрываются теперь глаза, а он фактически избежал наказания Фото: открытый источник Ленинский районный суд Краснодара огласил приговор в отношении Андрея Комарова – пластического хирурга клиники «МедИст».
LiveKuban.Ru
«Литературный голос Кубани» - Межпоселенческая центральная библиотека 27 марта 2024 года в Краснодарской краевой детской библиотеке имени братьев Игнатовых состоялось заключительное мероприятие краевого фестиваля-конкурса молодых дарований «Литературный голос Кубани».
Межпоселенческая центральная библиотека
Форум прошел с пользой - Газета Заря Кубани Сегодня программа Всекубанского форума приемных семей в Сочи была насыщенной.
Газета Заря Кубани